Wcześniejsza spłata kredytu samochodowego
Przy 60 000 zł do spłaty, oprocentowaniu 10,5% i 48 ratach nadpłata 500 zł miesięcznie oszczędza 4044 zł odsetek, a kredyt kończy się po 35 mies. zamiast 48.
Jak to jest liczone
Kalkulator spłaca kredyt miesiąc po miesiącu: od pozostałej kwoty nalicza odsetki, odejmuje ratę i nadpłatę, aż dług spadnie do zera. To samo robi bez nadpłat i porównuje sumy odsetek.
Jeśli wpiszesz prowizję za wcześniejszą spłatę, odejmuje ją od zaoszczędzonych odsetek i pokazuje oszczędność netto.
Czego nie mówią inne kalkulatory: ile z oszczędności zabiera prowizja i ile zostaje w Twojej kieszeni.
Policzone przez AutoCalca tym samym silnikiem obliczeń co kalkulator powyżej i przykład poniżej.
Przykład z liczbami
Kalkulator powyżej otwiera się dokładnie na tym przypadku: Nadpłata 500 zł miesięcznie przy 60 000 zł do spłaty.
Co wchodzi
- Pozostało do spłaty
- 60 000 zł
- Oprocentowanie roczne
- 10,5 %
- Pozostałe raty
- 48 mies.
- Nadpłata co miesiąc
- 500 zł
Co wychodzi
- Zaoszczędzone odsetki
- 4044 zł
- Zwykła rata
- 1536,20 zł/mies.
- Spłata po
- 35 mies.
- Zyskane miesiące
- 13 mies.
- Odsetki bez nadpłat
- 13 738 zł
- Odsetki z nadpłatami
- 9694 zł
Co pokazuje ten przypadek: Kredyt kończy się po 35 mies. zamiast 48, a w kieszeni zostaje 4044 zł odsetek.
Co warto wiedzieć w Polsce
Kredyt konsumencki można spłacić w każdej chwili, w całości lub w części, a całkowity koszt kredytu maleje o odsetki i koszty za skrócony okres – tak stanowi art. 16 dyrektywy o kredycie konsumenckim, wdrożony ustawą o kredycie konsumenckim. Rekompensata dla banku za wcześniejszą spłatę jest ograniczona przepisami; ile wynosi w Twoim przypadku, sprawdź w umowie.
Po nadpłacie bank najczęściej pyta, czy skrócić okres, czy obniżyć ratę. Skrócenie okresu oszczędza więcej odsetek – i taki wariant liczy kalkulator.
Nadpłata opłaca się najbardziej na początku kredytu, gdy w racie jest najwięcej odsetek.
Najczęstsze pytania
Czy nadpłata kredytu samochodowego się opłaca?
Tak, każda złotówka nadpłaty przestaje być oprocentowana. Kalkulator pokazuje zaoszczędzone odsetki i o ile miesięcy wcześniej skończysz spłatę.
Czy bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę?
Może, ale w granicach ustawy o kredycie konsumenckim. Wpisz prowizję z umowy, a kalkulator odejmie ją od oszczędności.
Lepiej nadpłacać co miesiąc czy jednorazowo?
Im wcześniej pieniądze trafią do banku, tym więcej odsetek oszczędzają. Kalkulator liczy obie formy, także razem.
Źródła
Ostatnio sprawdzone: