Na jaki samochód mnie stać?
Przy dochodzie 11 000 zł brutto, racie do 1 500 zł, 20 000 zł wkładu i kredycie na 60 mies. oprocentowanym na 10,28% stać Cię na auto za 90 142 zł. Ostrożna amerykańska reguła 20/4/10 zatrzymałaby się na 35 688 zł.
Jak to jest liczone
Kalkulator zamienia miesięczną ratę na maksymalną kwotę kredytu przy podanym oprocentowaniu i okresie – to odwrócony wzór na ratę równą. Do tej kwoty dodaje wkład własny i wartość starego auta.
Równolegle liczy cenę według reguły 20/4/10: kredyt najwyżej na 48 mies., wkład co najmniej 20% ceny i koszty auta poniżej 10% dochodu brutto.
Czego nie mówią inne kalkulatory: jaka część ceny auta jest kupiona wyższą ratą i dłuższym kredytem, niż przewiduje ostrożna reguła.
Policzone przez AutoCalca tym samym silnikiem obliczeń co kalkulator powyżej i przykład poniżej.
Przykład z liczbami
Kalkulator powyżej otwiera się dokładnie na tym przypadku: Gospodarstwo z 11 000 zł brutto miesięcznie, 20 000 zł wkładu, rata do 1 500 zł i 700 zł miesięcznie na OC, paliwo i serwis.
Co wchodzi
- Miesięczny dochód brutto gospodarstwa
- 11 000 zł
- OC/AC, paliwo i serwis miesięcznie
- 700 zł
- Docelowa rata
- 1500 zł
- Wkład własny
- 20 000 zł
- Oprocentowanie roczne
- 10,28 %
- Okres kredytu
- 60 mies.
Co wychodzi
- Auto, które możesz sfinansować
- 90 142 zł
- Rata miesięczna
- 1500,00 zł/mies.
- Maksymalna kwota kredytu
- 70 142 zł
- Odsetki w całym okresie
- 19 858 zł
- Cena wg reguły 20/4/10
- 35 688 zł
Co pokazuje ten przypadek: Przy okresie 60 mies. Twój budżet finansuje auto za 90 142 zł, ale amerykańska reguła 20/4/10 (20% wkładu, kredyt najwyżej na 4 lata, koszty auta poniżej 10% dochodu brutto) kończy się na 35 688 zł. Różnica 54 454 zł to wyższa rata i dłuższy kredyt, niż przewiduje ta ostrożna reguła.
Co warto wiedzieć w Polsce
O tym, ile bank pożyczy, decyduje zdolność kredytowa liczona według rekomendacji KNF – bank porównuje raty wszystkich kredytów z dochodem netto. Ten kalkulator odpowiada na inne pytanie: na jakie auto stać Cię przy racie, którą sam uznasz za bezpieczną.
Do raty dolicz koszty, które przychodzą z autem: OC i często AC, paliwo, przeglądy i opony. Wpisz je w osobne pole – jeśli nie podasz docelowej raty, kalkulator przyjmie 10% dochodu brutto minus te koszty.
Reguła 20/4/10 pochodzi z USA: 20% wkładu, kredyt najwyżej na 4 lata, wszystkie koszty auta poniżej 10% dochodu brutto. W Polsce to tylko punkt odniesienia, ale dobrze pokazuje, ile ceny auta kupuje się wyższą ratą i dłuższym okresem.
Najczęstsze pytania
Jak obliczyć, na jaki samochód mnie stać?
Z raty, oprocentowania i okresu kalkulator liczy maksymalną kwotę kredytu, a potem dodaje wkład własny i stare auto w rozliczeniu. To jest najwyższa cena auta.
Ile powinna wynosić rata za auto?
Nie ma jednej zasady. Ostrożna reguła 20/4/10 mówi o kosztach auta poniżej 10% dochodu brutto; bank patrzy na wszystkie Twoje raty względem dochodu netto.
Czy wliczyć OC i paliwo?
Tak. Rata to tylko część kosztu samochodu. Kalkulator odejmuje te koszty od budżetu, gdy nie podajesz docelowej raty.
Źródła
Ostatnio sprawdzone: