Ce mașină îmi permit?
Cu un venit de 9.500 lei brut pe lună, 15.000 lei avans și o rată de cel mult 900 lei pe 60 de luni, îți permiți o mașină de 57.804 lei. Regula prudentă 20/4/10 s-ar opri la 24.942 lei.
Cum se calculează
Calculatorul pornește de la rata pe care o poți plăti; dacă nu o scrii, folosește 10 % din venitul brut minus celelalte cheltuieli cu mașina. Din rată, dobândă și perioadă calculează creditul maxim și adaugă avansul și mașina dată la schimb.
În paralel calculează prețul pe care l-ar permite regula 20/4/10 și îl compară cu rezultatul tău.
Ce nu îți spun celelalte calculatoare: cât de departe e bugetul tău de o regulă prudentă și de unde vine diferența, din rată sau din perioadă.
Calculat de AutoCalca cu același motor de calcul ca al calculatorului de mai sus și al exemplului de mai jos.
Un exemplu cu cifre
Calculatorul de mai sus se deschide exact pe acest caz: Venit de 9 500 lei brut pe lună, 15 000 lei avans, o rată de cel mult 900 lei și 700 lei pe lună pentru RCA, carburant și întreținere.
Ce intră
- Venitul brut lunar al familiei
- 9.500 RON
- RCA, carburant și întreținere pe lună
- 700 RON
- Rata pe care vrei să o plătești
- 900 RON
- Avans
- 15.000 RON
- Dobânda anuală
- 9,55 %
- Perioada
- 60 de luni
Ce iese
- Mașina pe care o poți finanța
- 57.804 RON
- Rata lunară
- 900,00 RON/lună
- Credit maxim
- 42.804 RON
- Dobânda pe toată perioada
- 11.196 RON
- Prețul după regula 20/4/10
- 24.942 RON
Ce scoate la iveală acest caz: Pe 60 de luni, bugetul tău finanțează o mașină de 57.804 RON, dar regula americană 20/4/10 (20 % avans, credit de cel mult 4 ani, cheltuieli cu mașina sub 10 % din venitul brut) se oprește la 24.942 RON. Diferența de 32.862 RON vine dintr-o rată mai mare și o perioadă mai lungă decât admite această regulă prudentă.
De știut în România
În România, BNR limitează gradul de îndatorare la creditele de consum: banca nu îți dă un credit al cărui total de rate depășește o anumită parte din venitul net. Calculatorul nu verifică acest plafon, ci doar ce rată ai ales tu; întreabă banca ce sumă maximă îți aprobă.
Regula 20/4/10 este o regulă americană de prudență: 20 % avans, credit de cel mult patru ani și toate cheltuielile cu mașina sub 10 % din venitul brut. O folosim ca reper, nu ca normă românească.
Pe lângă rată, socotește RCA-ul, CASCO dacă o cere creditorul, carburantul, impozitul auto, rovinieta, ITP-ul și reviziile: sunt cheltuieli pe care o rată mică nu le face să dispară.
Întrebări frecvente
Cât de mare poate fi rata la mașină?
Cât îți permite bugetul după toate celelalte cheltuieli. Regula prudentă spune că toate costurile mașinii, cu rată cu tot, să rămână sub 10 % din venitul brut.
Ce este regula 20/4/10?
O regulă americană: 20 % avans, credit de cel mult 4 ani și costurile mașinii sub 10 % din venitul brut.
Contează avansul?
Da: fiecare leu de avans mărește prețul mașinii pe care ți-o permiți și scade dobânda pe care o plătești.
Surse
Ultima verificare: