Calcolo del rifinanziamento auto
Spostare 15.000 € di debito residuo con 48 rate dal 10,9% al 7,5% abbassa la rata da 386,95 € a 362,68 € al mese. Con 200 € di spese, l’operazione fa risparmiare 965,02 € su tutta la durata se porti il prestito fino in fondo.
Come si calcola
Il calcolatore calcola la rata attuale con debito residuo, tasso attuale e rate rimanenti, poi la rata del prestito nuovo con il tasso e la durata nuovi, con le spese pagate subito o aggiunte al prestito.
Confronta gli interessi che restano sul prestito attuale con quelli del prestito nuovo, spese comprese, e cerca il mese in cui il risparmio accumulato supera le spese.
Quello che gli altri calcolatori non ti dicono: da quale rata il rifinanziamento comincia davvero a convenire, e se la rata scende solo perché si allunga la durata.
Calcolato da AutoCalca con lo stesso motore di calcolo del calcolatore qui sopra e dell’esempio qui sotto.
Un esempio con i numeri
Il calcolatore qui sopra si apre esattamente su questo caso: Finanziamento al 10,9 % sostituito da un prestito al 7,5 %.
Cosa entra
- Debito residuo
- 15.000 €
- Tasso attuale
- 10,9 %
- Rate rimanenti
- 48 mesi
- Tasso nuovo
- 7,5 %
- Durata nuova
- 48 mesi
- Spese dell'operazione
- 200 €
- Aggiungere le spese al nuovo prestito
- no
Cosa esce
- Rata nuova
- 362,68 €/mese
- Rata attuale
- 386,95 €/mese
- Differenza al mese
- 24,27 €/mese
- Risparmio su tutta la durata
- 965,02 €
- Interessi residui del finanziamento attuale
- 3574 €
- Interessi del prestito nuovo
- 2409 €
Cosa rivela questo caso: Rifinanziare conviene solo se il prestito dura oltre la rata n. 5: se vendi l'auto o estingui prima, le spese di 200,00 € superano gli interessi risparmiati. Portato fino in fondo, fa risparmiare 965,02 €.
Da sapere in Italia
I finanziamenti fatti in concessionaria hanno spesso un tasso più alto di un prestito personale in banca: sostituirli con un prestito nuovo è un modo comune di rifinanziare l’auto.
Chi estingue in anticipo il vecchio finanziamento può dover pagare al finanziatore un compenso, che la legge sul credito ai consumatori limita; il contratto ne indica l’importo. Scrivilo tra le spese insieme a quelle di istruttoria del prestito nuovo.
Confronta sempre il TAEG del prestito nuovo e la durata: una rata più bassa ottenuta allungando i mesi può costare di più in totale.
Domande frequenti
Quando conviene rifinanziare l’auto?
Quando il tasso nuovo è abbastanza più basso da recuperare le spese prima della fine del prestito. Il calcolatore indica da quale rata inizi a guadagnare.
Si paga una penale per estinguere il vecchio finanziamento?
Può esserci un compenso per l’estinzione anticipata, entro i limiti della legge sul credito ai consumatori: lo trovi nel contratto.
Rata più bassa vuol dire risparmio?
Non sempre: se la rata scende perché allunghi la durata, gli interessi totali possono salire.
Fonti
- BCE – statistiche MIR sui tassi di interesse (credito al consumo, nuove operazioni, Italia)
- Direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di credito ai consumatori (EUR-Lex)
- D.Lgs. 385/1993, Testo unico bancario – capo II, credito ai consumatori (Normattiva)
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